Souscription d’une assurance

Beaucoup d’assurances différentes sont proposées au Yukon. Elles se divisent en deux grandes catégories.

Assurance vie et assurance contre les accidents et les maladies

L’indemnité d’assurance vie est généralement versée au décès de la personne assurée.

L’indemnité d’assurance contre les accidents et les maladies, quant à elle, est payable lorsque la personne assurée :

• tombe malade;
• se blesse;
• meurt dans un accident.

Ce type de couverture englobe une assurance invalidité et une assurance en cas de décès ou de mutilation accidentels.

Pour en savoir plus sur l’assurance vie et l’assurance contre les accidents et la maladie, consulter le site Web de l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes.

Assurance dommages ou assurance IARD

Ce type d’assurance comprend ce qui suit :

• Assurance aviation
• Assurance automobile
• Assurance bris de machines
• Assurance crédit
• Assurance accidents du travail
• Assurance vie mixte
• Assurance détournement et vol
• Assurance de garantie
• Assurance grêle
• Assurance défense
• Assurance responsabilité civile
• Assurance maritime
• Assurance solde restant dû
• Assurance de choses, notamment de biens résidentiels et commerciaux
• Assurance-caution

• Assurance de titres

Assurance contre les inondations

Certaines compagnies proposent une assurance contre les inondations par ruissellement couvrant les pertes et dommages associés aux sources d’eau douce de surface, comme les fortes pluies ou le débordement de lacs et de rivières. Ce type d’assurance couvre aussi l’entrée d’eau souterraine dans les résidences en raison de la hausse de la nappe phréatique.

Cette assurance n’est pas universelle.

Les différentes assurances contre les inondations s’inscrivent généralement dans une catégorie distincte de l’assurance de base des dégâts des eaux, qui elle couvre les dommages attribuables aux canalisations d’eau percées, aux refoulements d’égouts et aux pannes de pompes d’assèchement.

Assurance contre les feux de forêt

Les assurances de choses courantes couvrent généralement les dommages causés par le feu et les coûts d’évacuation. Si vous ne pouvez pas retourner chez vous après une évacuation en raison des dommages, vous pourriez recevoir une indemnité.

Préparation aux catastrophes – Connaître sa protection

• Les propriétaires fonciers, les propriétaires d’habitation et les propriétaires d’entreprise doivent communiquer avec leur assureur pour connaître leur protection et leurs options.
• Les protections diffèrent d’un assureur à l’autre; si la vôtre ne répond pas à vos besoins, appelez d’autres assureurs.
• Les dommages à votre véhicule attribuables à une inondation ou à un feu de forêt sont généralement couverts par votre assurance automobile. Passez votre police en revue avec votre assureur pour comprendre la protection.
• Une bonne préparation aide à réduire les pertes attribuables aux inondations et aux feux de forêt. Le Bureau d’assurance du Canada donne des conseils utiles.
• Posez des questions à votre professionnelle ou professionnel des assurances.

Préparer une réclamation

1. Communiquer avec son assureur dès que possible après le sinistre.
2. Photographier les dommages et indiquer la date et le lieu pour chaque photo.
3. Noter quand et où le dommage est survenu.
4. Conserver les reçus et noter le temps et le travail consacrés à la protection du bien :
   • consigner les heures et ce qui a été fait;
   • indiquer l’équipement utilisé et les réparations urgentes faites.

Programme d’aide financière en cas de catastrophe naturelle

Ce programme aide les gens à se remettre de catastrophes naturelles en couvrant notamment une partie des coûts liés à des sinistres non assurables.

En savoir plus sur le Programme.

Au Yukon :

• il est obligatoire d’avoir une assurance automobile;
• il faut souscrire cette assurance auprès d’une entreprise privée et non du gouvernement, comme c’est le cas dans certaines provinces;
• nous appliquons des règles de responsabilité fondée sur le délit et un modèle d’assurance avec responsabilité. Cela signifie que l’assureur détermine qui est responsable avant de verser les indemnités. Si vous subissez des blessures, vous pouvez poursuivre la personne responsable.

Pour en savoir plus sur les types de couvertures, consulter le site du Bureau d’assurance du Canada. Vous y trouverez aussi de l’information sur d’autres protections ainsi que sur ce qui entre en ligne de compte dans le calcul des primes.

Connaître ses options

Discutez avec votre assureur de vos options en matière d’assurance automobile. Voici quelques questions à lui poser :

• Ai-je une assurance de base ou une couverture étendue?
• Quelles sont mes options?
• Quelle est ma protection si je sors du Yukon?
• Si j’ai un accident, quels frais médicaux sont couverts pour moi et autrui?
• Puis-je payer une franchise pour réduire le coût de mon assurance?

L’assurance à souscrire dépend de vos conditions de vie. Votre protection sera différente si vous êtes propriétaire, copropriétaire ou locataire.

Au moment de choisir votre assurance habitation, tenez compte des risques, comme les inondations et les feux de forêt.
 

Assurance des propriétaires occupants

Ce type d’assurance englobe les biens, les effets personnels et la responsabilité de la personne assurée et de sa famille.

Il faut informer son assureur des changements risquant d’influer sur la couverture, par exemple :

• acquisition de biens de valeur;
• travaux de rénovation ou d’agrandissement;
• nouvelle utilisation, comme un commerce à domicile;
• location de la propriété.
   

Assurance des copropriétés

Ce type d’assurance comprend la police de l’association des copropriétaires et la police à titre de propriétaire de la copropriété.

La police de l’association couvre :

• l’immeuble;
• les aires communes;
• les actifs de l’association;
• la responsabilité de l’association.

La police du propriétaire, elle, couvre :

• les biens personnels;
• la responsabilité individuelle;
• les frais de subsistance;
• les améliorations apportées au logement.
   

Vous pouvez obtenir une protection supplémentaire pour les inondations, les refoulements d’égouts et les inondations par ruissellement.

Demandez à votre assureur ce que couvre la police de l’association.

Assurance locataire ou assurance des biens

Cette police couvre généralement les biens personnels et la responsabilité individuelle.

Une locatrice ou un locateur peut exiger que le locataire souscrive certaines assurances avant de lui louer un logement; cela sera indiqué dans la convention de location.

Il existe des assurances des entreprises pour :

• les biens à usage commercial;
• les véhicules commerciaux;
• les pertes d’exploitation;
• les entreprises à domicile;
• la responsabilité professionnelle;
• les cyberrisques.

Éléments à considérer

Au moment de choisir une assurance pour votre commerce, tenez compte de ceci :

Types de couvertures

Il peut s’agir :

• d’une couverture pour des causes ou dommages précis, qu’on appelle une assurance contre des « risques énumérés »;
• d’une police « tous risques » couvrant tout, sauf les exclusions.

Franchise

Correspond au montant que vous assumez en cas de sinistre. Il faut choisir une franchise équilibrant le coût de la prime et le risque assumé.

Niveau de couverture

Il faut être assez couvert, mais pas trop. Votre assureur peut vous aider à déterminer :

• si votre couverture correspond à la valeur de vos biens;
• la couverture pour responsabilité à avoir en cas de poursuite;
• les conséquences de sinistres passés sur votre couverture.